Кредитный отчет. Как проверить клиента? УслугиСтатья - Контент-издательство WebTexts

Кредитный отчет. Как проверить клиента?

Анализируя ситуацию на рынке можно прийти к выводу, что несколько лет назад бизнесмены, у которых хорошо шли дела, компании процветали и приносили хорошую прибыль, даже не думали о том, что всё может кардинально измениться.
По исследованиям, проведенным GCS в сентябре 2009-феврале 2010 года, большинство современных проблемных долгов образовалось во второй половине 2008 года, когда грянул мировой финансовый кризис. С этого времени самым популярным ответом на вопрос: «Почему Вы не погашаете свой долг?» – стал ответ – «Кризис!». Однако, возникает вопрос, все ли говорят правду? Ведь есть компании, которые продолжают работать без сокращения оборотов и лишь прикрываются возникшей ситуацией. Как же уберечь свой бизнес от проблемных долгов и рисков?

На сегодняшний день все большую необходимость приобретает предварительный сбор информации о контрагенте, платежеспособности компании и хорошей деловой репутации. Услугу предоставления бизнес-справок (или другие популярные названия – кредитные отчеты, кредитно-финансовые отчеты) предлагают солидные компании, работающие в сфере риск-менеджмента. Особенно популярны кредитные отчеты у нерезидентов, которые опасаются заключать сделку на просторах СНГ без минимальной осведомленности о компании-контрагенте.
В практике Global Credit Solutions Group случались только отдельные случаи неисполнения обязательств контрагентом, который был проверен и имел позитивный рейтинг. В то же время очень много проблемных долгов, возникших по договорам на поверку заключенным с «компаниями-пустышками». Основная причина - в свое время клиент провел предварительную проверку поверхностно, а зачастую – и вовсе не провел. Основной ошибкой большинства компаний, которые пытаются проводить сбор информации самостоятельно, является однобокая проверка – как правило, в основном по сайту, рекламе, личному впечатлению или словам третьих лиц. Также большинство крупных торговых и обслуживающих компаний еще не усвоили простую истину: юридическое качество контрактов довольно слабо влияет на исполнение обязательств контрагентом. В результате при заключении сделки весь риск-менеджмент состоит в тщательной подготовке контракта и полном отсутствии проверки фактических данных о контрагенте.
Самым распространенным следствием такой практики является возникновение проблемной задолженности, которую практически невозможно взыскать с компаний, зачастую реально не имеющей активов и способности генерировать приток денежных средств.
Кредитный отчет во всем мире является стандартным инструментом риск-менеджмента для компаний, предоставляющих торговый или денежный кредит, ведущих ВЭД, небольшого бизнеса, для которого свой собственный риск-менеджмент слишком дорог.
Кредитно-финансовый отчет может содержать как краткую, так и более подробную информацию о компании, благодаря которой проще оценить риски сделки. Стандартный отчет, как правило, содержит информацию о руководителях и учредителях компании, их части в уставном фонде, смежных компаниях, которыми они руководят; о деятельности самой компании, её ресурсах; о партнерах и клиентах компании; о количестве персонала, финансовых показателях; данные о регистрации, банкротстве, ликвидации, судебных делах, касающихся компании.
Имея на руках подробную, и главное достоверную информацию кредитного отчета, проще оценить риски, которые могут сопровождать сделку.
Что касается стоимости предоставления бизнес-справок, то она может зависеть от срочности и объемов необходимой информации о контрагенте.
Компания GCS первой в Украине начала предоставлять бесплатно краткую бизнес-справку о должнике, по которому проводится взыскание задолженности, чтобы клиент при передаче дела четко понимал, как на самом деле обстоят дела у его должника и каковы шансы возврата денег. Стратегическая же цель данного проекта – продвижение инструментов риск-менеджмента в отечественный бизнес, что сделает его более прозрачным и цивилизованным.
В связи с нестабильным финансовым положением, услуга предоставления кредитно-финансового отчета становиться с каждым днем более востребованной, ведь заключая важную сделку, любой бизнес хочет быть уверен в порядочности и платежеспособности своего делового партнера, а также в том, что условия сделки будут выполнены. В нынешнее время строить деловые отношения лишь на доверии – рискованное решение, так как много настоящих безнадежных должников когда-то было хорошими друзьями/клиентами своих кредиторов, которые просто воспользовались их доверием.
Кредитно-финансовый отчет является неплохой защитой от заключения рискованных сделок с компаниями, специализирующимися на мошенничестве, при этом средства, потраченные на сбор информации, оправдывают себя, поскольку стоимость информации составляет лишь долю процента от суммы сделки – то есть той суммы, которую можно полностью потерять, заключив сделку с мошенником.
Безусловно, 100% гарантии успешного прохождения сделки дать никто не может, но, имея на руках подробную информацию из кредитного отчета, компания в состоянии оценить риски, а значит – вовремя принять превентивные меры и защитить свой бизнес. К этому можно добавить популярное высказывание риск-менеджеров: «любая оценка рисков, даже самая примитивная лучше, чем вообще никакой».

Наталья Бирова
Виталий Шевель

Статьи в разделе