Борьба УК РФ с недобросовестными заемщиками коммерческих банков в условиях финансового кризиса
Автор: Анастасия Ильясова
Сегодня наиболее распространенными преступлениями при осуществлении кредитных операций являются мошенничество и незаконное получение кредита. Эти категории преступлений наиболее характерны для банковской сферы, поскольку кредитование является одной из наиболее массовых и одновременно уязвимых в криминологическом отношении банковских операций.
Мошенничеством при получении кредита является предоставление ложных сведений о подлинных целях будущего кредита и о финансовом состоянии заемщика. Мошенничество – это уголовно наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ. Поддельные документы, предоставляемые заемщиком в банк, могут содержать два вида подлога:
Материальный подлог заключается в подделке данных подлинного документа в целях изменения его содержания, либо в изготовлении документа лицами, которые не имеют права его составлять. Следовательно, при материальном подлоге должностные лица, имевшие право оформления документа, составляют его правильно либо не участвуют в его составлении, а другие лица незаконно изменяют подлинный документ либо фабрикуют новый документ.
Интеллектуальный подлог обычно содержится в документе, составленном формально правильно теми должностными лицами, которые имеют на это право. Такой механизм представляет собой внесение заведомо ложных сведений в официально выданный документ. Первоначальный текст и реквизиты такого документа являются подлинными, однако его содержание не соответствует фактическим обстоятельствам.
Обман при получении кредита далеко не всегда выступает лишь в качестве способа мошенничества. Иногда заемщик обманывает представителей банка подложными документами о своем финансовом состоянии без цели завладеть кредитом безвозмездно, а лишь с целью получить его. Он рассчитывает в будущем выйти из положения и погасить долг банку. Если ему погасить этот долг полностью не удается, говорить о мошенничестве нет оснований. Здесь может идти речь лишь о незаконном получении кредита при условии, если это деяние причинило крупный ущерб в размере свыше 250 тыс. руб. (ст. 176 УК РФ).
В условиях падения платежеспособности населения и угрожающего банкам ростом числа невозвратов кредитов, депутаты Госдумы РФ подготовили законопроект, который вводит уголовную ответственность для недобросовестных заемщиков. Документ вносит изменения в ст. 176 и ст. 177 УК РФ и предусматривает уголовную ответственность для физических лиц за получение кредита путем предоставления о себе заведомо ложных сведений. Сейчас, согласно ст. 176 УК РФ, за такие нарушения наказываются лишь руководители организаций и индивидуальные предприниматели. Депутаты предлагают внести изменения в ст. 177 УК РФ, снизив с 250 тыс. руб. до 10 тыс. руб. уровень задолженности, при которой против заемщика, уклоняющегося от уплаты кредита, может быть возбуждено уголовное дело. Сейчас, если сумма задолженности меньше 250 тыс. руб., а заемщик перестает платить по кредиту, он избегает уголовного наказания. Банки в большинстве случаев привлекают недобросовестных заемщиков к ответственности в рамках ГК РФ. Иногда предоставление недостоверных сведений по ГК РФ может трактоваться как введение банка в заблуждение. Суд в таких случаях признает сделку недействительной и обязывает заемщика вернуть банку оставшийся долг. Однако судебное разбирательство по взысканию задолженности может длиться до полугода, а исполнительное производство - неограниченное время. Ситуация осложняется тем, что имущества должника, на которое наложено взыскание, часто не хватает на исполнение всех обязательств перед банком. Снижение уровня задолженности, при которой может наступить уголовная ответственность за невозврат кредита, означает, что в группе риска оказываются фактически все заемщики. Из-за финансового кризиса платежеспособность населения падает, что может привести к увеличению доли невозвратов по кредитам. По данным Банка России, на 1 сентября 2008 г. просроченная задолженность по кредитам в рублях и валюте в портфелях банков составляла 2,1%, по кредитам физлицам — 3,2%. В России назрела опасная ситуация возникновения «вируса невозвратов». Заемщики, которые добросовестно платили по кредитам, видя, что неплательщики остаются безнаказанными, перестают возвращать долги по своим кредитам. Распространение уголовной ответственности на более широкий круг заемщиков станет дисциплинирующим фактором. Большое воздействие на заемщика оказывает опасность уголовного преследования, а не имущественные претензии. Уголовная ответственность, даже если она не приводит к лишению свободы, неминуемо влечет за собой целый ряд негативных последствий для заемщиков, главный из которых — судимость.
Наиболее часто с целью скрыть заранее возникший умысел на безвозмездное завладение кредитом заемщик прибегает к приему начального погашения положенных сумм долга, что, как правило, в последующем также исключает квалификацию деяния как хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. В данном случае остается возможность привлечения этого лица к ответственности только по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредита» при условии истечения сроков его погашения, в том числе срока, установленного вступившим в законную силу соответствующим судебным актом.
|
Юридические услуги - решайте все вопросы, а также отстаивайте свои интересы грамотно
Часто мы сталкиваемся с важными вопросами, от которых зависит наше благосостояние, но в которых мы недостаточно компетентны. И в данной ситуации самым верным решением будет обращение в фирму. О них и пойдет речь в данной статье. |
Иммиграция граждан государств-членов СНГ
Советский Союз распался, и между уже независимыми государствами был подписан договор о сознании другого межгосударственного объединения - СНГ. Порой возникает необходимость гражданам стран членов-СНГ обеспечить на законных основаниях свое временное или постоянное проживание на территории Украины. |
Результаты проведения в Харькове пресс-конференции "Незаконное уголовное преследование харьковского предпринимателя А. В. Подвезько"
17 ноября 2011 года в Харькове состоялась пресс-конференция, посвященная причинам и подробностям незаконного уголовного преследования харьковского предпринимателя Антона Витальевича Подвезько.
Участники пресс-конференции напомнили журналистам причины незаконного возбуждения уголовного дела в отношении Антона Подвеько и историю развития событий, связанных с вымогательством - требованием сотрудниками милиции у него передачи крупной суммы денег и совершения действий материального характера
Участники: защитник Антона Подвезько - адвокат Олег Полищук,
мать Антона Подвезько - Лариса Подвезько,
брат Антона Подвезько - Дмитрий. |
Вам нужен юрист? Профессиональные юридические услуги.
Обычно, мы не сведущи в элементарных законах и большая часть всех законов какие мы запомнили, добыли с помощью "сарафанного радио", т. Е. Рассказали прочли заголовок статьи через стекло витрины, увидили или услышали в новостях, знакомые или коллеги. |
Електронна системе індетифікації громадян
Прийняття закону України про перехід на електронну систему індетифікації громадян і повну відмову від паперового паспорта та індетифікаційного коду.
повідомляє http://advogado.at.ua |
|
|
|
 | Добавить |
| Тэги |
| Новые авторы |
| Рассылки |
| Партнеры |
|
